В последние несколько лет кредитование приобрело довольно широкий размах: даже обувь в настоящее время можно приобрести в кредит. Не остался в стороне и такой сегмент рынка, как недвижимость, в частности, квартиры.
Значительно расширившиеся возможности приобретения жилья привели к довольно глубокому проникновению «в народ» термина «ипотечный кредит». Однако и по сей день, несмотря на довольно большое количество источников информации о нем, далеко не все знают, что это за «зверь».
На сегодняшний день ипотека представляет собой передачу кредитной организации в залог недвижимости. Данный залог обеспечивает выданный на покупку жилья кредит.
Итак, к числу ключевых моментов приобретения квартиры по ипотечному кредиту можно отнести сбор необходимых документов на его получение и юридическое оформление сделки – договор кредитования.
Документы, необходимые для получения ипотечного кредита.
Следует отметить, что каждый случай получения ипотечного кредита индивидуален, так как обстоятельства и финансовое положение получателя различны. Именно поэтому каждый банк самостоятельно определяет перечень необходимых документов. Наиболее широко распространено получение ипотечного кредита частными лицами. Как правило, список необходимых документов для них стандартный и мало варьируется.
К числу таких документов относится:
- паспорт и его ксерокопия. При этом следует помнить о том, что необходимо ксерокопировать все, даже пустые, страницы паспорта;
- справка по форме 2-НДФЛ, которая берется с места работы. В том случае, если заемщик трудоустроен в нескольких местах, справка берется с каждого из них;
- справка с места работы о тех доходах, которые не подтверждены указанной выше справкой по форме 2-НДФЛ. Каждый банк имеет свою форму такой справки, то есть «форму по банку»;
- копия трудовой книжки, которая подлежит заверению у работодателя. При подаче заявления на получение ипотечного кредита в несколько банков необходимо предоставить заверенные копии в каждый из них.
Кроме того, молодым людям призывного возраста необходимо предоставить военный билет или иные документы, подтверждающие отсрочку от армии. От заемщиков, состоящих в браке, потребуется свидетельство о его заключении, а разведенным лицам – свидетельство о его расторжении.
Наличие у заемщика несовершеннолетних детей обязывает его предоставить по требованию банка их свидетельства о рождении.
К числу документов, которые могут быть запрошены банком дополнительно, можно отнести копии свидетельства о смерти супруга или родителей, справку из наркологического диспансера, копию пенсионного удостоверения, документы, подтверждающие наличие и состояние счетов в банке.
Следует отметить, что данный перечень документов, которые предоставляются в банк для получения ипотечного кредита, не является исчерпывающим.
Итак, после предъявления всех необходимых документов и получения от банка согласия на выдачу ипотечного кредита, следует самый важный этап – заключение договора ипотеки.
Особенности заключения кредитного договора.
Подписание кредитного договора, согласно которому банк обязуется передать заемщику недостающую сумму для покупки квартиры, является юридическим фактом, который приводит к возникновению взаимных обязательств сторон.
Во избежание каких-либо неприятностей, возникновения задолженностей и иных «подводных камней» ипотечного кредитования, необходимо особое внимание уделить содержанию подписываемого договора. Так, в нем обязательно должны быть указаны следующие сведения:
- предмет ипотеки, то есть, то недвижимое имущество, которое является залогом и на приобретение которого банком выдаются денежные средства (указывается наименование, например, «квартира», адрес и т.д.);
- оценка предмета ипотеки. Оценка предмета ипотеки осуществляется по взаимному согласию сторон и представляет собой выявление рыночной стоимости недвижимости;
- существо обязательства, размер и срок его исполнения.
Данные положения являются существенными условиями договора ипотечного кредитования. Если стороны не придут к соглашению хотя бы по одному из указанных условий, договор считается недействительным.
При подписании договора особое внимание следует уделить сумме ежемесячного платежа, размерам всевозможных комиссий и штрафов. Необходимо выяснить наличие или отсутствие дополнительных платежей, в число которых может входить комиссия за ведение ссудного счета.
Стоит помнить и о том, что получение ипотечного кредита предусматривает обязательное страхование, как предмета залога, так и свою жизнь, трудоспособность и риск возможной утраты права собственности на квартиру.
Таким образом, грамотный и внимательный подход при заключении договора ипотечного кредитования позволит избежать множества нежелательных последствий.
