В некоторых случаях банк, как, впрочем, и любая другая кредитная или страховая организация, может выступать в качестве гаранта договорных действий своего клиента. В случае их невыполнения (или ненадлежащего исполнения), кредитная организация посредством письменного обязательства обязуется выплатить по контракту определенную денежную сумму в пользу кредитора. Точная сумма выплаты указывается в условиях обязательства!
Такой способ обеспечения обязательств именуется банковской гарантией. Все три стороны при этом приобретают особые наименования:
— финансовая организация – «гарант»;
— клиент кредитной организации – «принципиал»;
— кредитор клиента — «бенефициар».
В настоящее время банковские гарантии довольно распространены. Это связано с их высокой надежностью! Самим же финансовым организациям данный вид гарантий приносит существенный доход, ведь за оформление гарантии финансовой организации положены обязательные комиссионные. Размер комиссионных напрямую зависит от срока, на который гарантия выдается, а также от ее суммы. Каждая организация имеет право устанавливать свой собственный размер комиссионных, но, как правило, в России он не бывает меньше 1% и не превышает 4%. В экономически развитых странах мира процент комиссионных по банковским гарантиям обычно не превышает 0,8%.
Чаще всего банковские гарантии предоставляются под обеспечение. В качестве обеспечения могут выступать товарно-материальные ценности, в том числе ценные бумаги. Но возможны варианты, когда банковская гарантия оформляется как договоренность, позволяющая финансовой организации списывать денежные суммы со счетов клиента. Обычно возможность заключения такой договоренности финансовые организации предоставляют своим самым надежным клиентам.
Банковские гарантии условно можно поделить на две группы:
— Безусловная гарантия. Её особенность состоит в том, что гарант обязан заплатить бенефициару всю гарантийную денежную сумму по первому же его требованию (представленному в письменном виде).
— Условная гарантия. Несмотря на то что финансовая организация должна выплатить бенефициару причитающиеся деньги по первому же требованию, кредитор обязан сопроводить свое письменное требование документами, доказывающими, что принципал не выполняет обязательства (или выполняет их ненадлежащим образом).
Подавляющее большинство банковских гарантий являются безотзывными, что подразумевает невозможность гаранту изменить условия или просто отказаться от выполнения взятых обязательств. Существуют и отзывные гарантии, которые могут быть в любой момент аннулированы финансовой организацией, но они очень редки, так как не вызывают большого доверия у бенефициаров.
Отметим, что не все банковские гарантии легитимны, так как в любой сфере (и финансовая не исключение) можно встретить мошенников. Поэтому желающим воспользоваться данной услугой не стоит обращаться в финансовые организации, которые обещают выдать банковскую гарантию в течение одного дня, не требуя при этом её обеспечения. Всегда нужно помнить, что легитимная гарантия не может быть оформлена меньше, чем за три банковских дня!
